“本地居民二手住房贷款不良率高达1.64％，为个人住房贷款中风险最大的部分。”上海银监局在昨日发布的《上半年上海市房地产信贷报告》明确提出，商业银行必须关注二手房贷款风险。

房地产信贷风险仍可控

      报告称，上半年上海市房地产贷款总体增长趋缓。至6月末，全市中外资银行机构商业性房地产贷款余额为5989亿元，扣除统计口径调整因素，房地产贷款比年初增速仅为4.2%，比全市银行机构各项贷款增速低4.4个百分点。

      不过，由于第二季度和第三季度是房地产市场的销售旺季，数据显示，1-3月个人住房贷款增量逐月回落，4-6月个人住房贷款增量则逐月回升，上半年上海的房地产信贷情况呈“v”形反转。

      此外，上海银监局在昨日的报告中分析指出，上海市房地产信贷风险仍在可控范围内。报告称，至6月末，上海全市中外资银行住房开发不良贷款余额16.1亿元，比年初减少1.7亿元，不良率为1.92%，比年初下降0.48个百分点。住房开发贷款和个人住房贷款不良率均有下降。

须关注房企资金链趋紧

      但针对当前房地产市场调整格局，上海银监局明确要求各银行，必须关注房地产开发企业资金链趋紧的情况下，部分过度扩张企业可能采取的风险行为，如通过虚增注册资本套取银行贷款，采用“假按揭、假首付”等手段套取银行贷款等。

      “二手住房贷款已成为拉动个人房贷增长的重要因素。”上海银监局在昨日的报告中特别指出，今年上半年，上海二手房贷款增量达到83.4亿元，远高于一手房贷3.0亿元的增量。但上海二手房贷不良贷款率也高达1.64％，贷款质量明显低于一手。

      对此，深圳发展银行一位不愿透露姓名的高层告诉早报记者：“由于今年新开楼盘较少，因此中小商业银行只能在现有的‘蛋糕’中抢食。今年上半年，深圳发展银行的二手房贷业务确实要明显多于一手房贷。”

      不过上述人士称，在当前情况下，二手房贷的质量反而要比一手房贷更高。

工行上半年一手房贷多

      “二手房价格相对稳定，而且客户已经还款好几年了，因此风险相对较小。相反，今年新房价格不稳，部分楼盘开盘不久就出现降价，这对银行贷款构成巨大风险。”该负责人判断。

      东方证券房地产行业分析师王树娟的观点是，二手房贷质量在一般情况下要比一手房贷质量高，二手房贷风险可以得到有效的控制。

      工商银行一位内部人士则透露，与去年相比，工行今年上半年工行的一手房贷总量多于二手房贷总量。“而且，就工行来说，一手房贷的质量也要高于二手房贷”。

      可见的事实是，今年以来，深圳部分地区已经出现了房贷断供潮。由于房屋价格下降过快，不少房贷客户为规避损失，干脆选择对银行断供。

      《上半年上海市房地产信贷报告》要点

      商业银行要在控制风险的基础上，优先满足优质开发项目和开发企业合理的资金需求，支持本地居民改善型购房需求，维护银行信贷资金安全。

      随着房地产直接融资、外资流入、委托贷款及民间融资等渠道的不断开拓，房地产开发企业融资渠道日益多元化，房地产开发投资对银行信贷的依赖程度已经有所下降。

      上海市的房地产信贷风险仍在可控范围内。各银行要关注在房地产开发企业资金链趋紧的情况下，部分过度扩张企业可能采取的风险行为，如通过虚增注册资本套取银行贷款，采用“假按揭、假首付”等手段套取银行贷款等。

      二手住房贷款已成为拉动个人住房贷款增长的重要因素。